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加強房地產貸款管理採取哪些措施

發布時間:2021-01-23 03:53:30

❶ 簡述2007年9月中國人民銀行,中國銀監會聯合下發的關於加強商業性房地產信貸管理有關部門規定的主要內容

中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會

關於加強商業性房地產信貸管理的通知

根據2007年全國城市住房工作會議精神及《國務院關於解決低收入家庭住房困難的若干意見》(國發
〔2007〕24號)、《國務院辦公廳轉發建設部等部門關於調整住房供應結構穩定住房價格意見的通知》(國辦發〔2006〕37號)等政策規定,現就加強商業性房地產信貸管理的有關事項通知如下:

一、嚴格房地產開發貸款管理

對項目資本金(所有者權益)比例達不到35%或未取得土地使用權證書、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證和施工許可證的項目,商業銀行不得發放任何形式的貸款;對經國土資源部門、建設主管部門查實具有囤積土地、囤積房源行為的房地產開發企業,商業銀行不得對其發放貸款;對空置3年以上的商品房,商業銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

商業銀行對房地產開發企業發放的貸款只能通過房地產開發貸款科目發放,嚴禁以房地產開發流動資金貸款或其他貸款科目發放。

商業銀行發放的房地產開發貸款原則上只能用於本地區的房地產開發項目,不得跨地區使用。對確需用於異地房地產開發項目並已落實相應風險控制措施的貸款,商業銀行在貸款發放前應向監管部門報備。

二、嚴格規范土地儲備貸款管理

商業銀行不得向房地產開發企業發放專門用於繳交土地出讓金的貸款。對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發放,且貸款額度不得超過所收購土地評估價值的70%,貸款期限最長不得超過2年。

三、嚴格住房消費貸款管理

商業銀行應重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求,且只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款。

商業銀行應提請借款人按誠實守信原則,在住房貸款合同中如實填寫所貸款項用於購買第幾套住房的相關信息。對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以下的,貸款首付款比例(包括本外幣貸款,下同)不得低於20%;對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低於30%;對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的,貸款首付款比例不得低於40%,貸款利率不得低於中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍,而且貸款首付款比例和利率水平應隨套數增加而大幅度提高,具體提高幅度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定,但借款人償還住房貸款的月支出不得高於其月收入的50%。

商業銀行不得發放貸款額度隨房產評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款;對已抵押房產,在購房人沒有全部歸還貸款前,不得以再評估後的凈值為抵押追加貸款。

四、嚴格商業用房購房貸款管理

利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋。

商業用房購房貸款首付款比例不得低於50%,期限不得超過10年,貸款利率不得低於中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍,具體的首付款比例、貸款期限和利率水平由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定;對以「商住兩用房」名義申請貸款的,首付款比例不得低於45%,貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行。

五、加強房地產信貸徵信管理

商業銀行接受房地產開發企業貸款申請後,應及時通過中國人民銀行企業信用信息基礎資料庫對借款企業信用狀況進行查詢;貸款申請批准後,應將相關信息錄入企業信用信息基礎資料庫,詳細記載房地產開發企業的基本信息、借款金額、貸款期限以及違約情況等。

商業銀行接受個人住房貸款申請後,應及時通過中國人民銀行個人信用信息基礎資料庫對借款人信用狀況進行查詢;貸款申請批准後,應將相關信息及時錄入個人信用信息基礎資料庫,詳細記載借款人及其配偶的身份證號碼、購房套數、貸款金額、貸款期限、房屋抵押狀況以及違約信息等。

六、加強房地產貸款監測和風險防範工作

商業銀行應密切監測房地產價格變化及其對信貸資產質量的影響狀況,切實加強商業性房地產信貸管理和內控機制建設,積極防範房地產信貸風險。

中國人民銀行各分支機構、各銀監局應加強轄區內金融機構房地產信貸管理的「窗口指導」,加大對相關違規行為的查處力度。要跟蹤房地產信貸政策執行過程中出現的新情況、新問題,並及時向中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會報告。

各商業銀行(包括中資銀行、外商獨資、中外合資商業銀行以及外國銀行分行等)要認真貫徹落實國家房地產宏觀調控政策,切實加強房地產信貸風險管理,要根據本通知精神和國家各項房地產信貸政策規定,抓緊制定或完善房地產信貸業務管理操作細則,並向中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會報備。

各政策性銀行未經中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會批准,不得發放商業性房地產貸款。

請中國人民銀行各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行,各省(自治區、直轄市)銀監局將本通知聯合轉發至轄區內城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城鄉信用社及外資銀行。

中國人民銀行

中國銀行業監督管理委員會

二〇〇七年九月二十七日

中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會
關於加強商業性房地產信貸管理的補充通知

銀發〔2007〕452號

中國人民銀行上海總部,各分行、營業管理部,各省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行,各銀監局,各國有
商業銀行、股份制商業銀行:

為進一步貫徹落實《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關於加強商業性房地產信貸管理的通知》(銀發〔2007〕359號,以下簡稱《通知》),依據國家住房消費政策和相關規定,現就執行《通知》第三部分「嚴格住房消費貸款管理」中的有關問題補充通知如下:

一、以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數。

二、對於已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭,如其人均住房面積低於當地平均水平,再次向商業銀行申請住房貸款的,可比照首套自住房貸款政策執行,但借款人應當提供當地房地產管理部門依據房屋登記信息系統出具的家庭住房總面積查詢結果。當地人均住房平均水平以統計部門公布上年度數據為准。其他均按第二套房貸執行。

三、已利用住房公積金貸款購房的家庭,再次向商業銀行申請住房貸款的,按前款規定執行。

四、商業銀行應切實履行告知義務,要求借款人按誠信原則提交真實的房產、收入、戶籍、稅收等證明材料。凡發現填報虛假信息、提供虛假證明的,所有商業銀行都不得受理其信貸申請。對於出具虛假收入證明並已被查實的單位,所有商業銀行不得再採信其證明。對發生上述情況的借款人和單位,商業銀行應及時向其所在地銀行業協會報告,由銀行業協會負責收集上述信息並予以通報,監管部門列入重點檢查內容。

各商業銀行應根據《通知》及本補充通知精神,制定具體實施細則,並向中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會報備。

請中國人民銀行上海總部,各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行,各省(自治區、直轄市)銀監局將本通知聯合轉發至轄區內城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城鄉信用社及外資銀行。

中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會

二〇〇七年十二月五日

❷ 房地產開發貸款的注意問題

房地產開發貸款額度許可權降低、個人住房抵押貸款門檻沒有提高、停止辦理期房轉按揭業務……近日,滬上銀行對房地產貸款「痛下狠招」,採取各種具體措施,配合政府對房地產的調控措施,從房地產貸款中最主要的開發貸款和個貸入手,開始對房地產業金融業務動真格。聯系起不久前銀監會對房地產貸款風險的徵求意見稿和更早的央行121文件,商業銀行的這些動作,預示著在經歷了「痛苦」的選擇之後,銀行終於在貸款規模和風險控制之間又走出了一步。
對於期房轉讓業務,該行現在持謹慎態度。以前在受理期房轉讓業務時,與現房轉讓在操作上沒有太大區別,而現在則要求各支行在辦理期房轉讓按揭業務時,必須在交易中心辦妥房產過戶抵押登記的相關手續後才可以放款。據介紹,如果交易中心停止受理期房轉讓,房產貸款的抵押手續就辦不出來,銀行也就不會發放貸款了,這就意味著停止了轉按揭業務。
房地產開發貸款:銀根收緊
「商業銀行的房地產貸款中,以開發貸款和個人住房抵押貸款為主。過去一段時間內,有的商業銀行為了追求貸款規模,而一定程度上忽視了房地產貸款的風險。」新漢業不動產機構執行董事趙雲飛分析認為,無論是銀監會徵求意見的《商業銀行房地產貸款風險管理指導》,還是曾經引起軒然大波的央行121文件,沒有商業銀行的配合執行,都會成為一紙空文。他透露,最近一段時間以來,商業銀行發放給發展商的開發貸款已經悄悄收緊,商業銀行各分行、支行的貸款額度和審批許可權等逐步縮小,有的銀行索性取消了支行的房地產開發貸款審批權。

❸ 中國銀行公布的《房地產信貸管理措施》

國務院出台遏制部分城市房價過快上漲的一系列政策措施後,中國銀行貫徹落實國務院的政策和金融監管部門的要求,今日出台具體房地產信貸管理措施,堅持以調結構為主線,區別對待,動態管理,積極促進房地產市場平穩健康發展。

具體的管理措施如下:

一是嚴格執行動態、差別化的個人住房貸款政策。積極支持居民購買套型建築面積在90平方米以下的首套自住房和保障性住房,繼續給予人民銀行公布同期同檔次基準利率0.85倍的利率優惠,滿足居民基本住房需求。對於購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的家庭,貸款首付比例不低於30%;對於已利用貸款購買住房、又申請貸款購買第二套住房的家庭,貸款首付比例不低於50%,利率不低於基準利率的1.1倍。嚴格限制各種名目的炒房和投機性購房,原則上暫停發放第三套及以上住房貸款。對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民,暫停發放購買住房貸款。根據與客戶合同中的約定,在利率調整方式到期時將存量首套、二套、三套及以上的房貸利率浮動比例分別調整至基準利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。加強個人住房貸款審查,嚴格履行「面測、面試和居訪」程序,保證借款人身份和交易背景的真實性,防範虛假個人貸款。加強貸款用途審核,不得發放無指定用途的個人貸款,防止信貸資金違規流入股市、房市。

二是堅持對房地產開發貸款有保有壓、有進有退。重點支持經濟比較發達、房價波動相對平穩、以自住需求為主城市的優質房地產開發項目,大力支持中低價位、中小套型普通商品房的開發建設,積極支持列入當地政府建設計劃的重點安居工程項目。對於近期發展過熱、以外部投資需求為主、房價上漲過快的地區,嚴格控制貸款。對於存在土地閑置、炒地、捂盤惜售、囤積房源、哄抬房價、虛假個人貸款等行為的房地產開發企業,不發放新的貸款。嚴格執行房地產項目資本金要求,提高准入標准、信貸條件和貸款抵押品標准,新發放貸款要以在建工程為抵押。動態調整貸款成數,貸款總額不得超過在建工程的五成。嚴格貸款封閉管理,防止借款人挪用資金。

三是動態評估、適時調整土地儲備貸款額度。根據地方政府信用和財政收支狀況,區別對待,動態評估、適時調整土地儲備貸款額度。嚴格信貸准入條件,實施名單式管理,嚴格控制對縣級土地儲備機構的新增授信。嚴格落實土地抵押,審慎測算土地評估價值。嚴格監控土地最終用途和資金回籠情況,確保土地出讓收入優先用於償還貸款。

四是加快創新擴大個人消費信貸領域。在符合法律法規和監管規定的前提下,積極開發與個人住房貸款相關的新產品,試辦涉農個人貸款業務,主動把握居民在信息、旅遊、文化、教育、培訓、養老、家庭服務等新興消費領域的需求,加快開發相關金融產品,大力拓寬消費信貸領域,優化個人信貸結構。 (本文來源:人民網 ) netease

❹ 按揭貸款有風險嗎 銀監會如何加強管理

按揭貸款的基本抄流程如下:

  1. 實地看房:信貸員、居間機構、評估員、買賣雙方到申請按揭貸款的房屋現場對房屋現場勘察;

  2. 產權驗證;產權人及共有權人(賣方)帶著身份證原件及房產證原件,到房管局交驗身份證原件及房本原件,進行驗證,並辦理相關手續;

  3. 簽署合同:銀行認真核對校驗客戶的資料原件,鑒別所有簽字人員的真實性,監督客戶簽字,收取房產證原件及訂金(具體數額由買賣雙方確定),復印資料,提醒雙方在該行辦理帳戶;

  4. 填寫合同:銀行整理資料根據客戶提供的相關資料,填寫合同;

  5. 繳費義務:銀行收取費用預審通過後,通知客戶交費;

  6. 產權過戶:買賣雙方在房管局的幫助下辦理產權過戶手續;貸款人准備相關材料到銀行辦理抵押手續;

  7. 銀行放款。

❺ 房地產抵押貸款存在哪些風險以及有哪些風險控制措施

房地產抵押貸款是銀行或其他金融機構以借款人提供房產或地產作為還款的物質保證的抵押貸款。它是房地產信貸業務的主要形式,在貸款業務中占據了重要地位。當前在房地產抵押貸款中存在哪些風險呢?又要如何去控制這些風險呢?有哪些風險控制措施呢?
一、當前房地產抵押貸款存在的風險
1、內部操作風險。
一是信貸人員風險意識不夠強,總認為發放房地產抵押貸款比保證貸款、信用貸款要好許多,有看得見、摸得著的房產擔保基本不會出現風險。對於我們銀行來說,抵押貸款雖是一種很「保險」的貸款方式,當借款人不能按規定履行還款義務時,銀行可以通過對抵押物行使權力而收回款項。正是由於抵押貸款的這種特點,易造成信貸人員對房地產抵押貸款風險的認識不夠,不能正確認識到抵押貸款風險的存在及其程度,忽視了房地產抵押貸款風險會危及信貸資金的安全,若抵押的設定存在不符合法律規定的因素,將會影響其法律效力和實現,並最終給農商行主債權的實現帶來一定的法律風險。二是信貸人員不按操作流程要求或規章制度辦理業務,如在貸款發放之前不進行現場真實性調查、未進行認真的事前盡職調查和貸後評價、未正確評估借款人第一還款來源和房地產合理的市場價格等因素,往往導致貸款決策失誤,准入不嚴謹,貸後管理失效。
2、抵押物權利瑕疵風險。
一是貸款銀行辦理房地產抵押登記手續時,若只辦理了房產抵押登記,而未辦理土地使用權抵押登記,抵押的房產將無法處置變現。二是光土地使用權抵押,若抵押人購置並抵押的土地在規定期限內未建造廠房或進行項目開發,政府會無償收回土地使用權,所抵押的土地使用權就將面臨政策障礙,即使能夠處置,也要付出非常高昂的成本。

3、無效抵押行為風險。
一是按照《擔保法》規定,學校、幼兒園、醫院等公益性事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施(包括房地產)不得抵押,否則屬無效抵押行為,可能政府有關部門的規章規定可以抵押並作出擔保承諾,但按照「法律大於地方性法規的效力」原則,抵押行為仍然無效,且存在較大的法律風險。二是共有財產抵押的風險。根據《擔保法解釋》規定,共有財產進行抵押時,共有人以其共有財產設定抵押,未經其他共有人同意,抵押無效。借款人用共有財產辦理房產抵押貸款時,若貸款人沒有要求借款人和財產共有人共同簽字,就會自動喪失抵押權,將會使貸款人行使抵押權利無效。
4、抵押物價值下跌風險。
一是隨著經濟環境、市場狀況不景氣影響,抵押的房地產價值就可能會大幅度縮水,若借款人不還款,銀行在處置抵押品時將會受到較大損失。二是中介評估機構管理不規范,抵押物在估價過程中也存在一定的人為風險,在借款人申請貸款時,評估機構存在任意性,為滿足借款人申請貸款額度的需要,故意抬高房產評估價格,當房地產抵押物評估值高於實際價值,在處置抵押物還貸時,就會出現不能足額收回貸款本息的損失風險。三是貸款人違規操作,向借款人超規定抵押率發放貸款,增大了信貸資產損失風險。
5、抵押登記不完備風險。
一是銀行未及時辦理抵押手續或抵押手續無效而導致抵押物懸空,抵押權力無效,在發生貸款損失需處置抵押品時,銀行權利無法得到法律保障。二是農商行工作人員未親自參與辦理登記、信息查詢,或在借款人續貸期間未親自辦理抵押查詢,就無法確定抵押房地產是否已查封凍結、是否已「一物多抵」,更無法確定借款人使用假房地產權證騙取銀行貸款,存在較大的操作風險和道德風險。
6、抵押物處置風險。
一是由於我國法律規定及司法環境、保障民生的考慮等問題,對被執行人及其所扶養家屬生活所必須的居住房屋,人民法院可以查封,但不得拍賣、變賣或者抵債,造成銀行抵押權有時難於實現。二是擔保法規定,當借款人違約時,抵押權人若將抵押物拍賣,必須先與抵押人協商一致,倘若此時抵押人不同意銀行拍賣抵押物、或根本無法聯繫到抵押人或抵押人不騰空抵押的房產,抵押權人就只能通過法律途徑起訴抵押人,耗時又費財力,常常受經濟環境不景氣的影響還會出現抵押房產低價無人競買、流拍等情況,往往得不償失。三是租賃權對抗的風險。按照「買賣不破租賃」的原則,若抵押人將抵押物「先租後抵」或「先抵後租」,貸款人不按規定及時與抵押人、承租人三方簽訂抵押物處置補充協議,借款人即便不能按期歸還貸款,由於租賃仍然有效,也很難處置抵押房地產。同時,當貸款人拍賣抵押房地產時,按照《合同法》的規定,承租人基於租賃合同,具有優先購買權,將可能採取一定措施故意壓低房地產的拍賣價格。
7、抵押物滅失風險。
若貸款人未按規定對房地產抵押物進行貸前足額投保和續保、並明確貸款人為保險的第一受益人的話,一旦發生諸如火災、自然災害等毀滅性的事故,將造成抵押物的價值滅失,導致貸款人對抵押物的完全失控,存在抵押物滅失的損失風險。
二、房地產抵押貸款風險控制措施
1、重視實地調查。
貸前對借款申請人提供的抵押房地產要深入現場、房管部門和土管部門作徹底的調查,對抵押物的市場變現價格進行必要的分析和風險評估,確保抵押物的真實性、合法性。同時,要詳細調查抵押人的房地產在貸前和貸後的租賃情況,及時訂補充協議,確保抵押物處置安全性。
2、合理評估房地產的價格。
農商行抵押資產評估中心要加強市場調查分析,不斷完善抵押資產價值估價制度,按照市場經濟規律及時調整抵押房地產的參考指導價格;轄內機構信貸人員定期對抵押房地產進行重檢,從多方面評估抵押物的抵押價值變動和變現能力,掌握貸款發放的主動權,根據風險度合理確定抵押率,同時要避免使用評估價值與市場價值偏離度較大的中介機構資產評估報告,對估價偏高的貸款提前進行回收,並在合理評估基礎上重新發放。
3、重視抵押登記手續的合規性。
發放房地產抵押貸款前或續貸期間,信貸人員必須親自參與抵押登記手續的辦理和抵押物登記信息的查詢,並及時對抵押房地產辦理足額保險和續保手續,確保銀行抵押權利的有效性和安全性。
4、重視信貸業務知識培訓。
提升信貸人員專業知識水平和業務操作能力,轉變抵押貸款風險小或無風險的觀念,增強信貸人員對房地產抵押貸款的風險識別能力,牢固樹立起風險防範意識。
5、確保抵押合同的有效性。
在簽訂抵押貸款合同前,信貸人員要仔細核對抵押房地產的權利歸屬、核對抵押人公司章程、核對抵押人身份和婚姻狀況等資料,要特別關注是否有潛在的財產共有人存在、公司董事會(股東會)權利義務,杜絕因法律規定不能抵押的房地產而設定抵押或因遺漏共有人簽字和董事會(股東會)抵押決議書而造成的抵押無效。
6、重視借款人第一還款來源。
發放房產抵押貸款時,不僅要考慮借款人的第二還款來源(處置抵押的房產),更要重視第一還款來源,要對借款人的財務、非財務和現金流量進行深入分析,全面掌握借款人生產經營情況、資金合理需求和債務償還能力,審慎准入房地產抵押貸款,從源頭上控制貸款風險。

❻ 如何通過房地產金融來調控房地產的過快增長

為解決房價上來漲過快源的問題,國家採取了一系列促進房地產市場健康發展的政策。按照穩定完善政策、增加有效供給、加強市場監管、完善相關制度的原則,繼續綜合運用土地、金融、稅收等手段,加強和改善對房地產市場的調控。重點是在保持政策連續性和穩定性的同時,加快保障性住房建設,加強市場監管,穩定市場預期,遏制部分城市房價過快上漲的勢頭。
如果從金融的角度來理解,房地產是一個資金密集型產業,對資金的大量需求使得房地產企業嚴重依賴銀行貸款,當房地產市場過快發展,房價過快上漲時,可以通過調節貸款利率來影響房地產企業的資金成本,從而控制其過快增長
在中國市場上,主要是政府通過行政手段來調節,包括限購、控制銀行對房地產企業的貸款等措施來進行。

❼ 如何對房地產貸款企業進行中後期管理

您好,加強房地產貸款管理,提高經營管理水平和貸款資產質量,已迫在眉睫。為此,特就進一步加強房地產貸款管理的有關事項通知如下:
一、統一思想認識,進一步加強管理,努力提高房地產貸款管理水平和貸款資產質量。現代商業銀行的競爭,是管理水平的競爭,是經營效益的競爭,貸款資產質量的優劣,反映了這種競爭的結果。各級行一定要樹立商業銀行經營意識,採取有力措施,狠抓管理,提高房地產貸款的管
理水平和經營效益,優化房地產貸款的資產質量,增強我行在房地產金融領域的競爭實力。
二、全面實行貸款風險管理,切實防範貸款風險。各級行要按照總行關於貸款風險管理方面的統一要求,全面推行房地產貸款風險管理。一是要根據《中國人民建設銀行貸款風險管理辦法》,在總結試點經驗的基礎上,結合本地區實際和房地產貸款特點,制定房地產貸款風險管理實施
細則,使工作開展有所遵循;二是要結合風險管理開展信用評定工作,為風險管理提供基礎數據;三是要進行房地產貸款存量的風險界定工作,要測算出每筆存量貸款的風險度及各級行的房地產貸款綜合風險度,對處於高風險狀態的存量貸款,要制定風險轉化措施和進度,匯總分析後於7
月底前報總行,作為核定貸款審批許可權的依據;四是新發放的貸款都要實行風險管理,首先做到優化貸款增量。今後,凡屬高風險貸款,未經有權行批准,一律不得發放。
三、消除不良貸款資產,努力盤活資金存量。要在全面清理貸款資產的基礎上,區別不同情況,採取相應措施,把資金存量盤活。要努力壓縮現有逾期貸款比重,控制新的逾期貸款形成。今年,各行貸款逾期率都要在上年度基礎上有所壓縮,年末全行房地產貸款逾期率力爭控制在13
.2%以內。要加大對呆滯貸款的回收力度,必要時應採取法律手段,以維護銀行自身權益。要做好獃帳貸款核銷工作,對符合條件的呆帳貸款,要按照規定盡快核銷。到今年6月底止,凡不良貸款比例超過25%的行,要制定轉化方案,於7月底前報總行;凡不良貸款比例超過30%的
行,一律不得發放新貸款,確需發放的貸款,必須報總行審批。
四、狠抓貸款利息清收工作,提高經營效益。貸款利息的虛收嚴重影響銀行的經濟效益,制約銀行自身的積累和發展。各行要在清收不良貸款的同時,逐戶摸清貸款利息欠收情況,制定計劃,確定重點,採取措施,積極組織催收。對欠息不還的借款戶,一律不發放新貸款。今年,各行
房地產貸款應收利息實收率要達到85%。
五、採取有效措施,做好貸款資產保全工作。一是要逐步減少信用貸款的比重。新發放的房地產貸款都要採取擔保方式,特別是要提高抵押貸款發放的比重。對存量中的信用貸款,也要力爭補辦擔保手續;二是要保證擔保的有效性。對保證貸款,要加強對保證人擔保能力和信譽的審查
,取消一般保證,全面實行連帶責任保證方式。對抵押貸款,要嚴格按規定辦理抵押登記,確保抵押行為的合法、有效;三是要重視貸款後期管理。要密切注視企業的貸款使用情況和經營狀況,對貸款企業的轉制或破產工作,要主動提前介入,採取有效措施,保證我行貸款資產的安全。
六、努力優化貸款結構,合理把握貸款投向。房地產貸款實行效益優先原則,重點支持經濟效益好、發展潛力大、還本付息能力強、資信等級高的企業和項目。當前,房地產貸款的重點是國家安居工程、「經濟適用房」和各類普通居民住宅及其配套設施的開發建設。嚴禁向高檔賓館、
高級寫字樓、高消費娛樂設施、豪華別墅等國家限制的房地產開發項目發放貸款。要大力發展個人住房貸款業務,逐步提高其在整個房地產貸款總量中的比重。今年,各行新增的貸款和盤活的貸款,要優先用於發放個人住房貸款。
七、實行貸款限上報批制度,全面推行房地產貸款工作達標考核。各級行要嚴格按照規定許可權審批發放貸款,限額以上的貸款必須報有權行審批,不得將貸款劃整為零,越權審批,否則,核減乃至取消其房地產貸款審批權。各省級分行要按規定核定今年所屬地(市)級行和縣級行的房
地產貸款審批限額,並於7月底前報總行備案,凡不核定或核定後不報總行備案的,明年不對其核定房地產貸款審批權;要實行審貸分離制度,建立貸款的評審、決策、發放、回收等各環節的工作責任制,建立貸款監測制度,對貸款業務進行全過程的監控,並對信貸資產質量的變化趨勢作
出預警信號,及時發現問題,採取防範措施;要全面開展房地產貸款達標考核工作,各級行要認真做好達標考核的各項准備工作,按照規定的時間和許可權,對今年的房地產貸款工作達標等級進行評定。
八、加強基礎工作,建立健全貸款管理制度。要按照《建設銀行房地產貸款管理辦法(試行)》、《建設銀行房地產貸款工作達標考核辦法(試行)》和《建設銀行房地產貸款業務情況表》的要求,結合本地實際情況,建立貸款審批管理制度、貸款工作達標考核制度、貸款業務情況統
計制度、貸款工作報告制度、貸款業務檔案及相應的貸款台帳等,實現貸款管理工作的系統化、制度化
望採納

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