二手房按揭貸款需要注意什麼

㈠ 二手房按揭貸款條件及注意事項說明

導語：在這個樓價上漲不斷的年代，許多工薪一族選擇租房或者貸款購買二手房作為自己的住房。許多需要二手樓貸款的人由於對其中需要的要求不太清楚，而經常缺少完整材料的提供或直接放棄貸款買樓的願望，這是一件遺憾的事。不要緊，小兔為大家分別介紹二手樓按揭貸款到底需要哪些條件，需要完成哪些程序以及在貸款過程中應該注意哪些事項，幫助大家輕松理解二手房按揭貸款的事。

按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。辦理房屋按揭貸款需要以下申請條件：

1.申請人和配偶的身份證、戶口原件及復印件3份(如申請人與配偶不屬於同一戶口的需另附婚姻關系證明)。

2.購房協議書正本。

3.房價30%或以上預付款收據原件及復印件各1份。

4.申請人家庭收入證明材料和有關資產證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。

5.開發商的收款帳號1份。

房屋按揭貸款辦理的程序：

一，辦理按揭貸款申請。購房者在確認自己選擇的房產得到銀行按揭支持後，應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關於購房者獲得按揭貸款支持的規定，准備有關法律文件，填報《按揭貸款申請書》。

二，簽訂購房合同。銀行收到購房者遞交的按揭申請有關法律文件，經審查確認購房者符合按揭貸款的條件後，發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》。

三，簽訂按揭合同。購房者在簽訂購房合同，並取得交納房款的憑證後，持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。

四，辦理抵押登記、保險。購房者、發展商和銀行持《按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房，在竣工後應辦理變更抵押登記。在通常情況下，由於按揭貸款期間相對較長，銀行為防範貸款風險，要求購房者申請人壽、財產保險。購房者購買保險，應列明銀行為第一受益人，在貸款履行期內不得中斷保險，保險金額不得少於抵押物的總價值。在貸款本息還清之前，保險單交由銀行執管。

五，開立專門還款賬戶。購房者在簽訂《按揭抵押貸款合同》後，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，並簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《按揭抵押貸款合同》約定義務。並辦理相關手續後，一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款。

注意事項

購房前需要咨詢清楚該房屋是否可以進行按揭貸款，然後，准備好相關的申請材料，按照房屋按揭貸款的程序要求進行辦理。小編提醒各位購房者，因各地的相關政策不同，所以，在購房前因到當地的房產管理部門進行咨詢了解。

看完是不是覺得很簡單?只要提供完整的資料，按其步驟去完成就可以輕松搞定二手樓按揭貸款的麻煩事了。在一個陌生的城市，擁有自己的一套房子是每個人的夢想，這個房子就代表了家，是家支撐著我們生活和工作。小兔衷心希望各位讀者早日擁有屬於自己的房子，不管它是一手房、二手房、別墅、公寓還是其他，它都是我們的家，我們的港灣。

㈡ 二手房貸款買房需要注意什麼

一、濟南市戶口，家庭名下無房且無貸款記錄，首付最低三成。外地戶口要求提供近三年內連續24個月以上（含24個月）的社保或納稅證明，可在濟南購買一套住房，首付最低六成。外地全日制本科及以上學歷，與用人單位簽訂正式用工合同，且連續繳納社保滿半年以上，可享有本地常住居民戶口同等購房政策。不知您是哪的戶口？如是濟南戶口，名下無房且無貸款記錄，就可以三成首付；如是外地戶口，若是全日制本科及以上學歷，簽了正式的用工合同，且連續繳納社保半年以上，之前沒有過房貸記錄，也可以三成首付。

二、二手房可不可以商業貸款受幾個因素的影響：一是房齡：銀行不為房齡太老的房子貸款，一般銀行限制房齡在25年內，個別銀行針對位置好，地段優質的房屋可以放寬至30年。二是購房人的年齡：一般要求不超過60歲，個別銀行有要求不超過65歲，還有要求不超過70歲的。三是購房人的貸款資質：收入證明、銀行流水要覆蓋月供的二倍及以上，徵信良好。四是房屋面積：大部分銀行要求房屋面積達到50平以上，個別銀行要求達到30平以上，還有個別要求達到40平以上的。

三、買剛建好未下證的房子可以買，但有風險，這種房子一般需要等到下證之後過戶，周期較長中間變故較多，風險大。

希望我的回答對您有所幫助，祝您生活愉快！

㈢ 二手房按揭貸款流程是什麼需要哪些資料

二手房按揭貸款流程是什麼？需要哪些資料？很多市民都有購買二手房的意願，到是卻苦於現階段沒有全款買房的經濟實力，這種情況下申請按揭貸款是一種不錯的選擇。想必大家對於二手房按揭貸款的相關知識並沒有了解多少，接下來跟大家分享相關知識。

二手房按揭貸款申請條件：

1、面向的人群是18-60周歲自然人，且必須具備完全民事行為；

2、和入和職業穩定且有能力還貸。

以上這兩項是申請二手房按揭貸款的基本條件。

購買二手房一定要注意的10大事項：

1、土地情況要提前了解清楚；

2、房屋產權問題一定要明確，了解房屋是否有共有人；

3、提前了解市政規劃；

4、購房福利房屋確保是合法的；

5、房屋手續一定要保證齊全，證件不全的房子交易存在巨大風險；

6、如果是單位房屋，要弄清自己是夠有購買資格；

7、要弄清楚交易房屋是否在租用，確保承租人沒有意願購買該房屋並保留證據；

8、合同的條約要完備、清晰，一份規范的合同是安全保障的前提；

9、要查明賣家是否拖欠物業管理費；

10、中介公司操作過程是夠規范，警惕其操作存在違規行為；

二手房交易過程手續繁多，需要注意的細節問題也很多。希望小編跟大家分享的二手房按揭貸款流程和注意事項能實際的幫到大家。

（以上回答發布於2015-12-24，當前相關購房政策請以實際為准）

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㈣ 二手房交易中買方按揭貸款，賣方需要注意什麼

一、不要全權委託公證
如果賣房人的房子存在貸款按揭，在賣房錢又不能自己還貸解除抵押，一般需要委託中介，以及擔保公司全權處理的，以達到贖樓以及賣樓的目的。而賣方在這個中間出現的問題是多的，因為全權委託，中介可以不經賣方同意，完全可以自行買賣該房屋，同時也常常違背賣方的一些口頭意見，不按照賣方的意願控制房產，而按中介自己的意願控制該房產。而深圳市公證處要求撤銷公證，需將的公證書收回，而中介常常卡住公證書，不返還給賣方。常常賣方無法控制自己的房產。
二、有租約的房屋要先確認優先購買權
有租約的房屋要確認租房者不會行使優先購買權，同時要租房者出具聲明書，放棄該項權利，一旦忽視租房者的優先購買權，後果會很嚴重。租客可以要求撤銷你和買方的買賣合同，就是過戶了，仍會撤銷，有相當多的案例。租房者放棄了優先購買權，也要告之買方知道有租客的存在，否則到時買方找麻煩。
三、錢款的收取要謹慎
是定金就簽收定金，不是定金不要簽收是定金，定金合同是實踐合同，雖然本來約定只是五萬，他給十萬，你簽收了，定金就為十萬。如果說定金約定是十萬，但你只簽收了5萬，那定金就是五萬。首期款一定要買方做資金，好是找銀行，而非中介。一定要看到資金，和銀行承諾貸款，再去辦理。
四、約定了定金後賣方不要主動違約
根據現在中介所提供的房地產買賣合同來看，合同中都約定了解約定金，就是賣方要解約，只需雙倍返還定金，而可以不被強制履行也不需要進一步賠償損失。其實這個解約條款包含有一個條件，那就是賣方應當先啟動解約程序。如果說買方先啟動強制履行程序，那麼可能面臨的後果就是會被判決強制履行。如果說買賣雙方是個人簽定的合同，而非中介操作，那麼說如果賣方主動違約，就會面臨雙倍返還定金再賠償損失的可能。

㈤ 二手房按揭貸款注意事項

按揭貸款是購房者常用的二手房貸款方式，購房者只需要獲得賣方（具有房屋產權證）同意後，將交易的房屋向銀行進行抵押貸款便可，購房者只需要支付一定比例的首付款。商業貸款壓力太大，公積金貸款又對公積金繳納年限有要求，很多二手房購買者選擇了按揭貸款買二手房。但是按揭貸款同樣也是有局限性的，申請之前需要做一系列信息的核對與選擇。

1、評估價與最高貸款額

眾所周知，二手房貸款申請之後，銀行會先對房產進行評估，獲得一個評估值（一般低於市場價）。放貸時以合同價和評估價兩者之間的低值為基礎，乘貸款成數，得出房產的最高貸款額度。

2、竣工年代與貸款年限

一般情況下，銀行在審批貸款過程中，會把竣工年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件，按照「房齡+貸款年限≤35年」的公式進行貸款、而房產證上的竣工年代很容易被借款人忽略所以計算貸款年限的時候，貸款人對這個信息有所了解。

3、貸款成數和利率

貸款成數的大小多少在不同的成市是不同的，以北京為例，2015年，各銀行對二手房的政策是首套住房首付兩成、利率下浮30%，二套房首付四成、利率上浮10%。

4、還款方式的選擇

按揭貸款的還款方式主要是等額本息、等額本金、雙周供及固定利率等，還款方式是由貸款人自行選擇。等額本息適合收入穩定的工薪階層，等額本金適合那些前期能夠承擔較大還款壓力的借款人群，比等額本息更能節省利息；雙周供適合周結工資或者是夫妻雙方月中和月底發工資的借款人。小編認為，借款人在申請貸款時還要結合自身現有還款能力進行還貸方式的選擇，以不超過家庭收入的50%為宜。

5、銀行的選擇

如今的銀行此起彼伏，推出的二手房按揭貸款業務品種也有所差別。如果借款人選擇常見的房貸產品，就要綜合各銀行網點數量、還款的便利程度和工資發放銀行等條件來選擇，當然服務質量等軟性條件也要加以考慮。

6、收入證明、還款能力

無論什麼銀行什麼貸款方式，都會要求借款人提供能顯示其收入證明。如果申請人已婚，一個人的收入證明低於其月供，則可以夫妻雙方同時開具收入證明來申請貸款，符合條件後，銀行也可以審批。另外，還有家庭的一些其他資產如:大額存款、債券、房產等也可以作為收入證明，銀行是一般會作參考的。

7、借款人信用評估、年齡限制

現在，央行徵信系統是全國聯網的，銀行會以此為據，對個人信用的情況、還貸能力進行評估。目前信用檔案主要包括:信用卡、房產抵押貸款和其他各類貸款。其中信用卡記錄是很多借款人容易忽略的細節，雖然信用卡多數為小額消費，但是否按時還款直接反映了個人的信用良好與否。

年齡限制：目前銀行規定借款人年齡不超過65歲。借款年限=65-年齡。

8、放貸周期

二手房按揭貸款的申請需要經過很多機構的配合才能完成。通常情況下，銀行需要客戶選定相應的擔保服務機構，通過擔保機構的話銀行一般從買賣雙方辦理完過戶手續起3-4個工作日將房款給業主。快的話總共7個工作日就可以辦理完成。在辦理房貸過程中，貸款人也應該配合各個機構的工作，以此保障自己能在短時間內辦完手續、拿到貸款。

（以上回答發布於2015-09-28，當前相關購房政策請以實際為准）

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